ISA 계좌, 나도 모르게 이미 가입? 숨겨진 계좌 조회부터 증권사별 혜택 총정리

ISA계좌에 가입하려고 증권사별 혜택을 오전 내내 알아보았어요. 제일 좋은 혜택을 골라 ISA계좌에 가입하려고 했더니??? 오잉? 이미 계좌가 있다고 하네요??? 어... 언.... 제 가입했을까요?? 

 

저는 공모주투자를 하고 있기 때문에 증권사 왠만하면 다 계좌가 있거든요. 일일이 증권사별로 들어가는 방법 말고 한 번에 확인하는 방법 없을까요? 

 

오늘 제가 알게 된 내가 모르는 계좌 조회하는 방법, 내가 모르는 돈 찾는 방법, ISA계좌 증권사별 혜택 정리해서 알려드릴께요!

 

잊고 있던 계좌 조회하는 법 : 계좌정보통합관리서비스

저처럼 언제 계좌를 만들었는지 모르는 경우라던가, 혹은 알고는 있지만 계좌번호를 모르는 경우 계좌정보통합관리시스템에서 한 번에 조회 가능합니다. 

 

1)  잊고 있던 계좌정보를 알려준다

 

빨간 박스 안의 "내 계좌한눈에 "를 클릭하시면  은행별, 제2금융권별, 증권사별 등으로 조회가능합니다.

 

ISA계좌는 은행에서도 만들 수 있지만 은행에서 계좌를 만든 기억이 없어서 증권사에서 조회를 했습니다. 13개 증권사 계좌가 조회되네요 ㅎㅎ

 

이 중에서 왠지 계좌가 4개나 되는 삼성증권이 의심스럽습니다. 보통 계좌를 만들면 주식계좌와 CMA계좌 2개를 만들거든요. 

 

 

삼성증권을 조회했더니 역시나 개인종합자산관리 계좌 즉, ISA계좌가 조회됩니다. 2021년에 개설했네요. 제가 21년부터 주식을 배우기 시작했는데 아무거나 막 만들었나 봅니다. 

 

2) 숨은 돈 찾기 : 계좌 잔고 이전하고 현금 챙기는 법

 

잊고 있던 계좌를 찾아보니 이런 적은 금액이 여러 개 있더라고요. 오른쪽의 계좌해지 잔고이전을 신청하시면 잔고가 원하는 계좌로 들어옵니다. 단, 이때는 클라우드 기반의 금융인증서가 아닌 기존의 공인인증서와 같은 공동인증서가 필요합니다. 

 

ISA 계좌 : 서민형 변경 시 꼭 알아야 하는 점

 

ISA계좌유형은 가입대상의 소득에 따라 일반형과 서민형으로 나누어 볼 수 있는데요. (농어민 별도)

 

가입당시 직전연도 소득이 5000만 원 이하의 근로자 혹은 종합소득세 3800만 원 이하 사업자만 서민형에 가입할 수 있습니다. 서민형이 아무래도 비과세 혜택도 더 많습니다. 

 

1) 일반형에서 서민형으로 변경은 원칙상 가입한 연도에만 가능하다

 

ISA계좌는 처음에 만들 때는 무조건 일반형으로 가입해야 합니다. 그리고 서민형으로 변경 시 국세청 홈택스에서 소득확인증명서를 발급받아 제출하면 확인을 한 수 서민형으로 변경이 가능하다고 하네요. 

 

저는 현재 휴직 중으로 직전연도 소득이 없기 때문에 서민형으로 변경이 가능했습니다. 소득금액증명서를 발급받으면 2장이 나오는데요. 2번째장에 조건 충족에 표시되더라고요.

 

소득확인증명서 확인까지 하고 삼성증권에 문의를 드리니, 현재 상황에서는 변경불가였습니다. 사유는 서민형으로 변경은 가입한 해에만 직전 연도 소득을 기준으로 변경할 수 있다는 것입니다. ㅠㅠ

 

2) 가입한 후 해가 바뀌어도 서민형으로 변경은 가능하다

그럼 한번 가입하고 때를 놓치면 서민형으로 변경할 수 없는 것일까요? 그런 아닙니다. 기존의 계좌를 해지하고 새로 가입하면 가입한 연도가 바뀌기 때문에 일반형에서 서민형으로 변경하실 수 있습니다. 

 

3) 내 상황에 맞는 ISA 계좌 유지 혹은 해지 전략 

그런데 저는 서민형으로 바꾸기 위해 기존 계좌를 해지하고 새로 가입하는 방법 대신 그냥 일반형을 유지하기로 했습니다. 이유가 무엇일까요?

 

저는 2021년 4월 6일에 가입하였고 만기가 2026년 4월 6일이더라고요. 그동안 처음 가입할 때 넣은 100원 말고는 추가로 불입한 금액이 없습니다.

 

ISA계좌는 연간 2000만 원씩 불입가능한데요. 당해연도에 2000만 원을 다 채우지 못하면 이듬해로 이월이 가능합니다. 저는 21년부터 지금까지 5년째인데 100원만 불입했기 때문에 현재 99,999,900원을 더 불입할 수 있는 것이죠. 이 금액에서 발생하는 수입은 200만 원 비과세 +9.9% 분리과세가 가능합니다. 

 

그리고, 내년에 만기가 되면 그때 해지하고 새로 다시 가입을 하면 됩니다. 자신의 상황에 따라 계좌를 해지하시거나 일반형으로 유지하시거나 하시면 될 듯싶어요. 

 

증권사별 ISA 계좌 혜택 비교 : 가입만 하면 모두 현금 주는 곳은?

증권사	혜택
미래에셋	500만원입금시 1만원, 1000만원 입금시 2만원, 3000만원입금시 5만원,  5000만원 입금시 10만원, 1억이상 입금시 25만원 => 반드시 이벤트 신청
삼성증권	계좌개설시 상품권 5000원, 계좌개설 후 100만원 이상 순입금시 상품권 1만원 1000만원이상 순입금시 3만원, 3000만원 순입금시 5만원, 5000만원이상 순입금시 10만원, 9000만원 순입금시 30만원
키움증권	ISA계좌 가입만 해도 미국주식 1~5주 랜덤지급

 

저는 이미 증권수수료 평생무료혜택을 받는 계좌가 있어서 ISA계좌를 가입으로 증권수수료 인하 혜택을 주는 것은 큰 의미가 없더라고요.

그리고 추첨으로 1000명 이렇게 혜택주는 것도 별로입니다. 당첨된 적이 없어요. 제 주변에 아무도 당첨되지 않는데 실제로 주는 건지도 모르겠어요.ㅎㅎㅎ

 

그래서 저는 가입하고 돈을 입금하면, 전원 현금을 주거나 주식을 주는 것만 서치 했습니다. 

 

 

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